Get Adobe Flash player

Отвечая на вопросы читателей блога и посетителей моей страницы в социальных сетях, я обнаружил, что большинство начинающих инвесторов допускает одни и те ошибки. Во-первых, многие новички понимают инвестиции урезанно, ограниченно, как своего рода лотерею, в которую можно выиграть крупную сумму денег — при условии, что ты приобрел счастливый билет или установил закономерность, которая позволит взломать систему. Примечательно, что я далеко не первый, кто обнаружил эту особенность. Первыми были мошенники, которые предлагают новичкам выгодное инвестиционное предложение (читай — счастливый билет) или надежную схему заработка (читай — взлом системы), а на самом деле просто хотят обмануть очередного Буратино. Если новичок сориентировался что к чему, он не будет искать быстрых способов обогащения. Он будет искать знания. 

Второе. Как правило, у начинающих инвесторов нет какой-либо осознанной инвестиционной стратегии или инвестиционного плана. Они просто садятся в лодку, ставят парус и выходят в чистое море. Когда их штормит, считается, что они приобретают «личный опыт». Только вот опыт этот ничего не меняет в их умении управлять лодкой, они как и прежде плывут, куда несет их попутный ветер. Самое главное для них — плыть (т.е. инвестировать), а куда и, главное, зачем — это все не важно. Стоит ли удивляться, что многие такие самостоятельные плавания заканчиваются на рифах? На мой взгляд, залог устойчивых результатов от инвестиционной деятельности — это 1) понимание сути инвестирования, 2) наличие инвестиционной стратегии и плана. Только тогда вы точно знаете, что вы делаете, почему вы это делаете, и почему вы  делаете это именно так. И только после этого вместо того, чтобы плыть, куда подует ветер, вы начинаете плыть туда, куда надо вам — из точки А в точку Б. Нет никакой разницы, откуда вы стартуете или куда вы плывете, если вы научитесь управляться с лодкой вы непременно достигнете пункта назначения, даже если ветер будет встречным или обречет вас какое-то время дрейфовать в открытом море. Упорство и мастерство капитана в конечном итоге сделают свое дело. Поэтому давайте начнем с основ: оставьте в стороне все, что вы знаете об инвестировании, и попробуйте найти разум в словах, которые вы прочтете ниже.

Что такое инвестирование?
Большинство источников информации объясняют инвестирование как деятельность, направленную на размещение капитала, с целью получить доход на вложенный капитал. Чтобы убрать ненужную научность определения, скажем проще: инвестирование — это процесс «посева» капитала, который дает урожай в виде «доходов». Все просто: сеешь, выращиваешь, собираешь урожай. Однако эта простота — всего лишь видимость, которая рассеивается, когда ты сам становишься землепашцем. Прежде всего надо понимать, что ты сеешь зерно, которое ты не съел (вы инвестируете деньги, которые вы сохранили и не расходовали), а иногда, когда зерна мало, ты отказываешь себе в еде, чтобы засеять поле (вы сокращаете расходы, чтобы больше инвестировать). Во-вторых, необходимо выбрать время и поле для засева, если сделать это неправильно, то урожай с высокой степенью вероятности погибнет (риск выбора инвестиционных инструментов). В-третьих, когда взойдут посевы, вам необходимо обрабатывать их и защищать от сорняков и вредителей (необходимость управления). В-четвертых, когда придет пора собирать урожай, вам надо собрать его во время и обеспечить условия для его хранения (риск «выхода» из сделки и операционные издержки). Таким образом, урожайность (читай доход) зависит одновременно от внешних факторов (экономической «погоды») и от внутренних (мастерство земплепашца). Традиционно, урожай измеряют приростом к посеянному (сам-один, сам-два) — так земплепашец (читай инвестор) понимал, что вернул посеянное и получил зерно сверх того.

Теперь, когда мы разложили суть инвестирования по полочкам, сравните его с первоначальным определением. Одно ли это и то же? Какое описание претендует на большую точность и полноту? Уверен, что после сравнения, первое определение покажется вам таким же условным и отстраненным, каким оно кажется мне. Настоящее инвестирование действительно больше напоминает посев, чем обезличенные банковские операции. Именно поэтому я предлагаю понимать инвестирование как способ распоряжения деньгами, при котором вы отказываетесь от текущих расходов сейчас, чтобы увеличить ваши доходы в будущем, повысить устойчивость вашего финансового положения и достичь поставленных целей. У каждого человека есть выбор: потратить заработанные деньги или инвестировать их часть для того, чтобы изменить свою жизнь. Таким образом, инвестирование — это выбор жизненного пути между потреблением и накоплением, зависимостью и независимостью, недостатком и изобилием. А деньги — это всего лишь очки, которые вы набираете, если действуете верно, и теряете, когда делаете что-то не так.  В итоге, все как в басне Крылова — вы или стрекоза, или муравей.

Инвестирование — это необходимость
Я бы очень хотел сказать, что выбор, о котором мы говорили выше, равнозначный. Но это далеко не так. Те, кто сегодня выбирают инвестирование, оказываются в лучшем положении, чем те, кто выбирает путь беззаботности. Дело в том, что в наше время инвестирование — это вынужденная необходимость, к которой мы все должны обратиться, чтобы выжить в грядущее время перемен, защитить себя и своих близких. Реформирование системы пенсионного обеспечения, которое в течение 5-7 лет будет распространено по территории всего СНГ, заставит нас разбираться с рынком ценных бумаг. Изменения в жилищном строительстве вынудят искать непрямые способы приобретения собственного жилья. Приватизация сфер образования, здравоохранения, коммунальных услуг заставит нас по-новому оценить наше финансовое положение. Спросите себя: готовы ли вы к будущим изменениям, достаточно ли вам знаний и умений в обращении с деньгами, есть ли у вас план действий, чтобы в изменившихся экономических условиях обеспечить себе и своей семье спокойную жизнь, лишенную нужды и беспокойства за завтрашний день?

Инвестирование — это риск
Как мы с вами имели возможность убедиться, инвестиции помимо всего прочего это риск, который отчасти обусловлен внешними факторами (экономическая «погода») и в значительной степени внутренним в виде компетентности самого инвестора. Однако почему внешними факторами — «отчасти», а внутренними — «в значительной степени»? Потому что компетентный инвестор может получить положительный результат при плохой «погоде», а некомпетентный — понести убытки даже тогда, когда инвестиционном небе светит солнце. Поэтому инвестировать означает прежде всего постоянно оттачивать свое мастерство, накапливать опыт, осваивать новые методы управления. Если делать это самостоятельно, то необходимо запастись терпением и быть готовым к неудачам — потому что метод проб и ошибок — это путь, в котором много блужданий и синяков. Второй вариант -изучать опыт тех людей, которые уже находятся на этом пути и прошли первые, самые терновые, его километры. Именно это обстоятельство побудило меня в свое время начать описывать личный опыт в интернете — чтобы каждый, кто начинает самостоятельный путь в инвестировании, имел бы возможность получить советы и рекомендации, которые позволят ему избежать много ошибок. А дальнейшие изыскания позволили вывести простой пошаговый алгоритм, призванный помочь начинающему инвестору в кратчайшие сроки приступить к инвестированию и одновременно оградить его от характерных ошибок. Этот алгоритм воплотил в себя мои представления о том, что инвестирование должно быть простым (доступным для каждого), безопасным (давать защиту от потерь), развивающим (формировать личный опыт).

Узнать больше о пошаговом алгоритме инвестирования >>>

С чего начать?
На мой взгляд, инвестирование должно начинаться с выявления потребностей (1), которые вы стремитесь удовлетворить с его помощью. Если вы не знаете, что именно вы хотите получить от инвестирования, то абсолютно неважно, куда вы будете инвестировать, потому что полученный результат невозможно будет оценить. Результат инвестирования всегда оценивается по тому, продвигаетесь ли вы к конечной цели. Если вы двигаетесь в верном направлении — инвестирование работает (скорее всего, потому что вы правильно используете его), если вы не двигаетесь в нужном направлении или вообще не двигаетесь — значит что-то вы делаете не так. Вот самая простая и объективная оценка эффективности инвестиционной деятельности для частного инвестора. Доходность, капитал — это все вторично.

После того, как вы определились со своими потребностями, вам необходимо разработать инвестиционную стратегию (2) и составить инвестиционный план (3). Инвестиционная стратегия — это совокупность финансовых мер для достижения поставленных целей (максимального удовлетворения ваших потребностей). Говоря простым языком, речь идет о комбинации инвестиционных средств, которые помогут вам достичь поставленных целей — что-то вроде того, как вы подбираете комбинацию кода, чтобы открыть замок. Говоря о средствах инвестирования, мы имеем в виду размер финансовой защиты, соотношение активов «рента» — «капитал», удельную долю ликвидных активов, целевое значение ROI. Как сочетание различных ингредиентов позволяет получить различные блюда, так сочетание этих составляющих в различных пропорциях позволяет получить разные стратегии. Важность инвестиционной стратегии заключается в том, что она позволяет «перевести» потребности инвестора на язык средств инвестирования, указав тем самым путь к достижению поставленных целей. Инвестиционный план в свою очередь представляет собой описание способов реализации инвестиционной стратегии, в нашем случае — модель распределения входящего денежного потока. Таким образом, инвестиционная стратегия задает комбинацию средств инвестирования, которой нам необходимо придерживаться, а инвестиционный план определяет, как нам распределять поступающие деньги. 

Как разработать инвестиционную стратегию и составить инвестиционный план самостоятельно? >>>

И напоследок — несколько полезных советов, благодаря которым вы сможете снизить риск, сопутствующий инвестированию:

Как уменьшить риск в инвестировании? >>>

Поделиться

Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Перед отправкой формы:
Облако меток
Подписка